La Cláusula Suelo

La Cláusula Suelo es la que establece la tasa de interés mínima a pagar con cada cuota mensual de la hipoteca, aplicable aunque el interés acordado con la entidad financiera sea menor o se haya visto reducida. Normalmente la tasa de interés acordada se basa en el Euribor, (Euro Interbank Offered Rate), más un porcentaje adicional establecido por la entidad financiera. Este porcentaje añadido puede variar dependiendo de la entidad financiera con la que estemos tratando.

Por ejemplo, si tu hipoteca establece un tipo de interés de Euribor + 1% y el Euribor está al 1%, deberías pagar un 2% de intereses. Sin embargo, si tu hipoteca tiene una cláusula suelo del 3%, se aplicará ese 3% y no te podrás beneficiar de esa reducción al 2%. En definitiva, esta cláusula suelo fija el tipo de interés mínimo a pagar SIEMPRE, sea cual sea el Euribor. Esto se traduce en una limitación en la bajada de las cuotas de pago para el cliente cuando se reducen las tasas de interés, provocándole un perjuicio económico al verse obligado a pagar más dinero cada mes.

¿Son legales las cláusulas suelo?

Según los tribunales la mera inclusión de esta cláusula en los préstamos no es ilegal, lo que sí es ilegal es que se incluya sin informar adecuadamente a los clientes sobre las consecuencias. Por tanto, los tribunales han anulado esta cláusula y la consideran inválida. Las instituciones financieras tienen la obligación legal de explicar todas las cláusulas a sus clientes para que comprendan exactamente lo que especifica el contrato de préstamo.

¿La cláusula suelo me afecta a mi?

Para saber si esta cláusula te afecta es recomendable pedir a un profesional que analice el contrato firmado ya que las palabras “cláusula suelo” no suelen aparecer en el texto per se. Los términos que suelen aparecer son “tipo de interés mínimo”, “limitar la variabilidad”, “limitar la aplicación del tipo de interés variable”, “el tipo de interés no puede ser inferior a X”, etc. Si no has visto ninguna reducción en tu pagos mensuales desde 2009, entonces esto puede indicar la existencia de esta cláusula en su contrato.

La sentencia del Tribunal Supremo español

Una de las decisiones más importantes al respecto fue tomada por el Tribunal Supremo el 9 de mayo de 2013 cuando emitió la sentencia a favor de todos los afectados con hipotecas de diferentes bancos y se anuló la cláusula base o causal. Sin embargo, el punto principal fue que en su sentencia establecieron retroactividad desde la fecha de su pronunciamiento. Es decir, solo se reembolsarían las cantidades sobrecargadas pagadas a partir de la fecha de la sentencia final. Justificaron esta decisión haciendo referencia al grave perjuicio que causaría a la economía española si las entidades financieras estuvieran obligadas a devolver la totalidad de los importes sobrecargados desde la fecha de la firma del contrato de préstamo.

La sentencia del tribunal de la Unión Europea

Ahora las víctimas están esperando la decisión del Tribunal de la UE sobre la retroactividad de la cancelación de las cláusulas suelo, sobre si el reembolso entraría en vigor a partir del 9 de mayo de 2013 o desde la fecha de su inicio. El 13 de julio de 2016 el Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, (TJUE), Paolo Mengozzi ya recogió en su informe, basándose en el mismo argumento, que los bancos no devolverán todo el dinero pagado en exceso, sino que solo reembolsarán el que se cobró en exceso a partir de 2013, ya que en caso contrario se pondría en peligro la economía del país si los bancos se vieran obligados a devolver todo el dinero.
Normalmente las decisiones tomadas por el TJUE siguen la línea de la Opinión del Abogado General, por lo que podríamos suponer que esto se aplicaría a este caso, y ​​por tanto, tenemos una idea de hasta dónde podríamos reclamar el perjuicio sufrido por las cláusulas antes mencionadas.
En conclusión, siempre recomendamos que la compra de inmuebles se realice con la asistencia de un abogado especializado. Nuestra firma, Montelongo Asesores , tiene más de 45 años de experiencia ayudando a cientos de clientes en la compra y venta de sus propiedades. No dudes en contactar con nosotros para asesorarte sobre este, o cualquier otro tema que pueda interesarte. Anímate y haz una cita gratis sin compromiso con nosotros.